El número que de verdad dice cuánto vas a devolver. Esto es lo que prometí en el video: dónde buscarlo y qué mirar antes de firmar.
El CFT (Costo Financiero Total) es lo que realmente te cuesta un préstamo. La tasa que te muestran en la publicidad (la TNA, tasa nominal anual) es solo una parte. El CFT suma todo: intereses, IVA sobre los intereses, seguros, gastos administrativos y comisiones. Por eso casi siempre es bastante más alto que la tasa del cartel. Es el único número que sirve para comparar préstamos entre sí.
Está en la oferta, solicitud o contrato del préstamo (y en el resumen de la tarjeta si es un crédito de tarjeta). Por ley tiene que figurar, muchas veces en letra chica o al final. Buscá:
Si te lo mandan por WhatsApp o te lo dicen por teléfono y no aparece el CFT, pedilo por escrito antes de aceptar nada.
Poné los dos números uno al lado del otro:
Tasa de la publicidad (TNA): ___ % CFT del contrato: ___ %
La diferencia entre esos dos números es todo lo que no te contaron: seguros, IVA, gastos y comisiones. Si el salto es grande, no es un error: es el costo real.
Dos préstamos con la misma cuota pueden costar muy distinto. La cuota baja a veces esconde más meses o más cargos. El que tenga el CFT más bajo es el más barato, con la misma plata y el mismo plazo. Ese es el número para pelear.
Parte del CFT son cargos que no siempre son obligatorios. Antes de firmar, preguntá:
"¿Qué parte del CFT son seguros o cargos que puedo no contratar o reemplazar? ¿Baja el CFT si saco alguno?"
A veces el seguro se puede contratar por afuera más barato, o directamente no es obligatorio. Cada punto que baja el CFT es plata que no devolvés.
La tasa grande del cartel es marketing. El CFT es el precio. Mirarlo una vez, antes de firmar, te ahorra más que cualquier cuota "promocional".